Même si vous avez à cœur d'acquérir la voiture idéale, la réalité est que vous n'avez peut-être pas les moyens de l'assurer. Votre assurance automobile est affectée par de nombreux facteurs différents.
Voici quelques facteurs qui peuvent vous classer comme conducteur à haut risque et augmenter vos tarifs d’assurance :
Les compagnies d'assurance analysent l'historique des sinistres de votre quartier pour fixer les tarifs automobiles, y compris les accidents, le vandalisme et les vols. La météo est un autre élément à prendre en compte : les provinces sujettes aux intempéries (c.-à-d. tempêtes, inondations) auront généralement des coûts d'assurance plus élevés. Elles examinent également les réglementations au niveau de l'État, qui peuvent influencer les tarifs automobiles.
Parmi toutes les provinces, la Colombie-Britannique est la province la plus chère, avec une prime d'assurance automobile moyenne de 1 832 $ par an, soit une augmentation de 63 % des tarifs depuis 2015. En fait, les tarifs d'assurance ont toujours été un sujet brûlant en Colombie-Britannique, les jeunes conducteurs étant les plus touchés. L'assurance de la Colombie-Britannique est gérée par une société d'État (ICBC) et, bien que l'absence d'assureurs privés signifie que les consommateurs n'ont pas d'autres options, l'ICBC offre des rabais à ceux qui conduisent peu (faible kilométrage, par exemple), ont des voitures équipées de systèmes de freinage d'urgence autonomes et de dispositifs antivol. Cependant, aucun rabais n'est encore offert à ceux qui ont une caméra de tableau de bord.
L’Ontario est la deuxième province la plus chère en matière d’assurance automobile. Heureusement, les Ontariens ont la possibilité de magasiner pour trouver la meilleure offre auprès des assureurs privés. En revanche, le Québec offre les tarifs d’assurance automobile les plus abordables, avec une prime d’assurance moyenne de 717 $ par an.
Les primes d'assurance automobile pour les conducteurs à haut risque peuvent être de 32 à 49 % plus élevées que celles des conducteurs à risque standard. Les jeunes conducteurs sont moins expérimentés et plus susceptibles d'avoir un accident, ce qui se traduit par des primes d'assurance plus élevées . Après 25 ans, les primes d'assurance des conducteurs commencent à baisser. Les conducteurs âgés sont plus susceptibles d'avoir un accident de voiture que les plus jeunes, mais ils sont également plus susceptibles de subir des dommages lors d'un accident.
Vos antécédents de conduite ont un impact sur le coût de votre assurance automobile. Les conducteurs ayant récemment commis des accidents ou des infractions à leur dossier paient des primes d'assurance automobile plus élevées que ceux dont le dossier est vierge. La différence de taux s'explique par le fait que ces conducteurs sont statistiquement plus susceptibles d'être impliqués dans un autre accident.
Mais n'oubliez pas que tous les assureurs ne traitent pas les conducteurs à haut risque de la même manière. Certaines compagnies appliqueront des pénalités de taux beaucoup plus sévères que d'autres aux clients à haut risque, ce qui signifie qu'il est toujours judicieux de comparer les devis d'assurance automobile avant de souscrire une police à haut risque. Certaines compagnies d'assurance peuvent vous facturer beaucoup plus après, par exemple, une contravention pour excès de vitesse ou une amende pour non-respect de la réglementation sur la carte de crédit, tandis que d'autres peuvent vous facturer beaucoup moins.
Les lacunes dans votre historique d'assurance peuvent entraîner des primes plus élevées. Plus vous conduisez, moins votre assurance est élevée. Même si vous n'avez pas de voiture pendant un certain temps, pensez à vous ajouter comme conducteur secondaire sur la police d'assurance d'un membre de votre famille. Enfin, et cela va sans dire, les contraventions et les accidents vont peser sur vos primes pendant un certain temps (il faut au moins 3 ans à partir du paiement d'une contravention pour qu'elle « disparaisse » de votre dossier).
Plus votre dossier de conduite est long et sans infraction, plus vous avez de chances de bénéficier des tarifs les plus bas.
Les personnes qui parcourent de longues distances dans le cadre de leur travail, c'est-à-dire les chauffeurs-livreurs, sont considérées comme des conducteurs à haut risque par de nombreuses compagnies d'assurance automobile. Si vous conduisez pour le travail et pas seulement pour vous rendre au travail, vous avez probablement besoin d'une police d'assurance automobile professionnelle, et non d'une police d'assurance personnelle ordinaire.
La marque, le modèle et l'année de votre véhicule aident votre compagnie d'assurance à prédire la probabilité qu'il soit impliqué dans une réclamation, la gravité de l'accident et combien cela lui coûtera.
Selon le Bureau d’assurance du Canada, les voitures les plus chères à assurer en Ontario sont :
Il existe quelques facteurs clés qui rendent généralement les voitures plus chères à assurer :
Ce n'est un secret pour personne que les voitures les plus chères à assurer sont les voitures importées telles que Maserati, BMW, Audi, Porsche, Mercedes Benz, Nissan et Infiniti. Le prix affiché aura un impact sur le coût de l'assurance.
La Maserati Quattroporte S GranSport était l'une des voitures les plus chères à assurer en 2021. Bien qu'il s'agisse sans aucun doute d'un chiffre choquant, si vous pouvez vous permettre le prix de 112 000 $ de la GranSport, vous pouvez très probablement couvrir les 5 000 $ supplémentaires par an pour la protéger.
Vous serez peut-être surpris de trouver deux véhicules Toyota sur la liste, car ce n'est pas ce que les gens considèrent généralement comme un véhicule de luxe. Cependant, la Toyota Camry et la Toyota FJ Cruiser sont deux des véhicules les plus fréquemment volés sur la route, ce qui augmente les tarifs d'assurance automobile pour tous ceux qui en possèdent un.
Le coût des pièces et la complexité de la réparation d'un véhicule sont des facteurs essentiels. Les compagnies d'assurance prendront toujours en compte le prix affiché du véhicule lors de la fixation de la prime. Elles devront remplacer le véhicule s'il est endommagé ou détruit par un risque couvert. Comme le Ford F-250 Super Duty de la liste, les pièces du moteur sont exceptionnellement chères pour ce véhicule lourd.
Les véhicules de luxe et de performance sont généralement vendus à un prix plus élevé, équipés d'un moteur plus puissant et regorgent de technologies de pointe et de finitions luxueuses. Ces véhicules ont tendance à attirer un conducteur plus agressif, ce qui n'aide pas. Et tout cela entraîne des factures d'assurance exorbitantes. La Insurance Corporation of BC a dressé une liste de véhicules de luxe qui vous permet de savoir si un véhicule de luxe est assujetti à une couverture supplémentaire, ce qui signifie des coûts d'assurance plus élevés.
La technologie est un autre facteur pris en compte par les assureurs, et les véhicules de luxe sont bourrés de technologie de pointe. Tesla est connue pour sa technologie et ses dispositifs de sécurité, mais si sa technologie de sécurité contribue à assurer la sécurité des conducteurs et des passagers sur la route, elle peut également faire augmenter le coût des sinistres et des réparations, et donc celui de l'assurance.
Tout véhicule de performance a non seulement la puissance nécessaire pour être conduit de manière agressive, mais il a également tendance à attirer les acheteurs qui le font. Et une conduite agressive entraîne davantage d'accidents et de réclamations. Les tarifs d'assurance ont tendance à être influencés par l'acheteur potentiel, de sorte que même le conducteur le plus prudent qui achète un véhicule de performance paie la pénalité.
Tesla est connue pour sa technologie et ses fonctionnalités de sécurité, et sa nature connectée les protège contre le vol. Mais les prix élevés, les batteries plus grosses et la technologie complexe et de pointe sous le capot sont des facteurs qui font grimper le coût de l'assurance. Les voitures Plaid ont une vitesse de pointe annoncée de 200 mph, avec une accélération de 0 à 60 mph en 1,99 seconde estimée par le constructeur, et une autonomie de conduite allant jusqu'à 520 miles. Entre les mains d'un conducteur agressif, les voitures Plaid seront très coûteuses à réparer après un accident.
La plupart des assureurs canadiens n’offrent pas de rabais aux utilisateurs de caméras embarquées . Mais cela pourrait commencer à changer !
En novembre 2021, Nextbase s'est associée à Branch Insurance pour offrir à ses clients la possibilité d'économiser sur leur assurance automobile. Branch Insurance offrira aux clients de Nextbase une réduction supplémentaire de 8 % sur l'assurance automobile, et Nextbase offrira aux membres de Branch une réduction de 10 % sur les achats de nouvelles caméras embarquées.
Si les compagnies d'assurance en Asie et au Royaume-Uni ont depuis longtemps adopté la caméra embarquée, ce partenariat Bridge-Nextbase est l'un des premiers aux États-Unis. Mais nous avons le sentiment qu'il ne faudra pas longtemps avant que d'autres alliances entre caméras embarquées et assurances ne commencent à apparaître. Nous avons parlé à Jeff Chuh, vice-président du marketing chez Nextbase North America, qui a conseillé aux utilisateurs de caméras embarquées de se renseigner sur les réductions d'assurance automobile auprès de leur assureur actuel.
Une économie de 8 % peut ne pas sembler importante, mais il existe de nombreuses options fiables dans la gamme de prix inférieure à 300 $ , surtout lorsqu'elles sont combinées à nos fréquentes ventes flash à 5 % de réduction.
Et comme nous le savons tous très bien, les véritables économies réalisées en ayant une dash cam vont au-delà de la remise de 8 % : elle peut littéralement vous faire économiser des centaines de dollars en réclamations et en primes .
